اتفاقية فتح حساب استثماري

المقدمة

يحكم هذا الاتفاق العلاقة بين شركة موني دو العربية المحدودة ("الشركة")، وهي شركة ذات مسؤولية محدودة مصرّح لها من قبل مختبر التقنية المالية التابع لهيئة السوق المالية في المملكة العربية السعودية لتشغيل منصة لتوزيع صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار العقاري، والمقيدة بالسجل التجاري رقم 1009087531 بتاريخ 16/02/1446هـ، وبين المستخدم ("العميل").

وتُشغّل الشركة منصة موني دو ("المنصة"). ويشكل هذا الاتفاق الإطار التنظيمي الذي يحكم استخدام العميل للمنصة والخدمات المقدمة من خلالها.

يُعتبر قبول العميل الإلكتروني لهذا الاتفاق وإكماله لإجراءات التسجيل على المنصة موافقة نهائية وملزمة، مما ينتج عنه عقد قانوني قابل للتنفيذ بين العميل والشركة يحكم استخدام المنصة وخدماتها.

تحتفظ الشركة بصفتها مالكة للمنصة بحق تعديل أو تحديث هذا الاتفاق متى رأت ذلك ضرورياً لحماية مصالح العملاء أو للامتثال للأنظمة والتعليمات السارية. وفي حال عدم موافقة العميل على أي تعديلات مستقبلية، عليه التوقف عن استخدام المنصة أو خدماتها.

تُعتبر هذه المقدمة جزءاً لا يتجزأ من هذا الاتفاق. ويجب على العميل قراءة جميع الشروط والأحكام بعناية، بما في ذلك – ودون حصر – سياسة الخصوصية، وسياسة الإفصاح وتعارض المصالح، وأي سياسات أو ملحقات إضافية مكملة. ويُعد استمرار استخدام المنصة بعد أي تحديثات بمثابة قبول ضمني بهذه التعديلات، ويتحمل العميل مسؤولية مراجعتها بشكل دوري.

البند الأول: التعاريف

ما لم يرد خلاف ذلك في هذا الاتفاق، يكون للكلمات والعبارات التالية المعاني الموضحة أدناه:

• 1.1 الشركة/موني دو: تشير إلى شركة موني دو العربية المحدودة، وهي شركة ذات مسؤولية محدودة مسجلة في المملكة العربية السعودية بموجب السجل التجاري رقم 1009087531، ومصرّح لها من قبل مختبر التقنية المالية التابع لهيئة السوق المالية لتشغيل منصة لتوزيع صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار العقاري ("المنصة").
• 1.2 المنصة: النظام الإلكتروني أو التطبيق المملوك والمدار من قبل موني دو العربية المحدودة، والذي يتيح للمستخدمين الوصول إلى المنتجات الاستثمارية، وإجراء العمليات الاستثمارية، وإدارة حساباتهم إلكترونياً بشكل آمن وموثوق.
• 1.3 العميل / المستخدم / صاحب الحساب: أي شخص طبيعي أو اعتباري (بما في ذلك الشركات أو المؤسسات) يستخدم خدمات المنصة ويوافق على شروط وأحكام هذا الاتفاق عند إكمال إجراءات التسجيل.
• 1.4 الهيئة / المنظم / جهة الترخيص: تشير إلى هيئة السوق المالية في المملكة العربية السعودية، وهي الجهة التنظيمية التي تمنح التراخيص وتراقب التزام المؤسسات بالقوانين والأنظمة المالية.
• 1.5 المنتجات الاستثمارية: تشمل صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار العقاري، التي تتيح للمستثمرين المشاركة بشكل فردي أو جماعي، وتدار من جهات مرخصة وتدرج في المنصة مع الإفصاح الكامل عن المخاطر والرسوم المرتبطة بها.
• 1.6 صندوق الاستثمار: برنامج استثمار جماعي يسمح للمستثمرين بمشاركة الأرباح معاً، ويتم إدارته من قبل مدير صندوق مرخص يتقاضى رسوماً محددة لقاء إدارة الصندوق.
• 1.7 مدير الصندوق: مؤسسة مالية مرخصة من هيئة السوق المالية لإدارة صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار العقاري والإشراف عليها. وتشمل مسؤولياتها طرح وحدات الصندوق وفقاً للوائح صناديق الاستثمار ولوائح صناديق الاستثمار العقاري وقواعد الكيانات ذات الأغراض الخاصة.
• 1.8 مشغّل الصندوق: مدير الصندوق المرخص والمخول بإدارة الاستثمارات وتشغيل الصندوق. كما يشير إلى المؤسسة المالية المكلفة بموجب لوائح صناديق الاستثمار بإدارة وتشغيل صناديق الاستثمار.
• 1.9 المطور: الشخص المعين من قبل مدير الصندوق للإشراف على الجوانب الفنية اللازمة لتحقيق أهداف الصندوق الاستثماري.
• 1.10 أمين الحفظ: الجهة المرخصة من هيئة السوق المالية لتقديم خدمات حفظ الأوراق المالية بموجب لوائح مؤسسات السوق المالية.
• 1.11 شروط وأحكام الصندوق: العقود التي تشمل جميع المعلومات والأحكام اللازمة بحسب لوائح صناديق الاستثمار ولوائح صناديق الاستثمار العقاري، ويوقعها مدير الصندوق وحاملو وحدات الاستثمار.
• 1.12 المحفظة: حساب استثماري ينشأ باسم العميل في منصة موني دو، ويشمل جميع تعاملاته الاستثمارية مثل شراء وبيع وحدات صناديق الاستثمار.
• 1.13 الحساب الافتراضي / الحساب الاستثماري / الحساب: حساب افتراضي يتم إنشاؤه للعميل من قبل منصة موني دو لدى البنك العربي بعد إكمال إجراءات التسجيل، لإدارة استثمارات العميل عبر المنصة بشكل فعال وآمن.
• 1.14 المحفظة الاستثمارية: حساب مرتبط بالحساب الاستثماري يعكس أصول العميل المستلمة ويظهر تفاصيل جميع العمليات المتعلقة بذلك الحساب.
• 1.15 تجميد الحساب الاستثماري: الحظر المؤقت على جميع التحويلات المالية من الحساب الاستثماري أو استخدام رصيده أو نقل أو رهن الأوراق المالية في المحافظ الاستثمارية المرتبطة به.
• 1.16 العمولات/الرسوم: جميع العمولات والرسوم والمبالغ التي تتقاضاها الشركة مقابل الخدمات المقدمة للعميل بموجب هذا الاتفاق، ويشمل ذلك أي رسوم تنظيمية، ويتحمل العميل دفعها للشركة.
• 1.17 العملة: الريال السعودي.
• 1.18 وثيقة الهوية: الوثيقة الرسمية السارية الصادرة من الجهات المختصة والمعتمدة لفتح حساب استثماري باسم العميل وفقاً للأنظمة.
• 1.19 اعرف عميلك / KYC: نموذج تصدره الشركة باسم "اعرف عميلك".
• 1.20 اللجنة: تشير إلى اللجنة الشرعية لشركة موني دو ، والمسؤولة عن مراجعة مقترحات الاستثمار والعمليات السابقة وإصدار الآراء الشرعية وتقديم المشورة لضمان توافق أنشطة الشركة مع الضوابط الشرعية.
• 1.21 ضريبة القيمة المضافة: الضريبة المفروضة وفقاً للأنظمة واللوائح والتعاميم الصادرة عن هيئة الزكاة والضريبة والجمارك السعودية، بما في ذلك أي تعديلات أو إضافات.
• 1.22 يوم العمل: اليوم الرسمي للعمل في المملكة وفقاً لأيام العمل الرسمية للشركة.
• 1.23 ساعات العمل: ساعات العمل الرسمية من (التاسعة صباحاً) حتى (الخامسة مساءً) خلال أيام العمل الرسمية.
• 1.24 الأنظمة: تعني القوانين واللوائح التنفيذية الصادرة في المملكة العربية السعودية والتي تلتزم بها الشركة، وتشمل (دون حصر) ما يلي:
  • 1.24.1 نظام السوق المالية: النظام الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/30) بتاريخ 2/6/1424هـ - 31/7/2003م وتعديلاته.
  • 1.24.2 لوائح مؤسسات السوق المالية: اللوائح الصادرة عن مجلس هيئة السوق المالية بموجب قراره رقم 1-83-2005 بتاريخ 21/05/1426هـ الموافق 28/06/2005م استناداً لنظام السوق المالية وتعديلاته.
  • 1.24.3 لائحة صناديق الاستثمار: اللائحة الصادرة عن مجلس هيئة السوق المالية بموجب قراره رقم 1-219-2006 بتاريخ 3/12/1427هـ الموافق 24/12/2006م استناداً لنظام السوق المالية وتعديلاته.
  • 1.24.4 تعليمات الحسابات الاستثمارية: التعليمات الصادرة عن مجلس هيئة السوق المالية بموجب قراره رقم 4-39-2016 بتاريخ 25/6/1437هـ الموافق 3/4/2016م استناداً لنظام السوق المالية المعدل بقرار مجلس الهيئة رقم 2-57-2025 بتاريخ 28/11/1446هـ الموافق 26/5/2025م وتعديلاته.
  • 1.24.5 لائحة صناديق الاستثمار العقاري: اللائحة الصادرة عن مجلس هيئة السوق المالية بموجب قراره رقم 1-193-2006 بتاريخ 19/6/1427هـ الموافق 15/7/2006م استناداً لنظام السوق المالية وتعديلاته.
  • 1.24.6 نظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله: النظام الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/21 بتاريخ 12/2/1439هـ وتعديلاته.
  • 1.24.7 نظام مكافحة غسل الأموال: النظام الصادر بالمرسوم الملكي رقم م/20 بتاريخ 5/2/1439هـ وتعديلاته.

ما لم يقتضِ السياق خلاف ذلك، تشمل الكلمات المفردة الجمع والعكس بالعكس، وتشمل الكلمات الدالة على الجنس جميع الأجناس، وتشير الإشارات إلى الأشخاص إلى الهيئات الاعتبارية وغيرها.

الإشارات إلى البنود والجداول تعني البنود والجداول في هذا الاتفاق. أي نموذج متعلق بالحساب له ذات القوة والمفعول كما لو تم النص عليه صراحة في هذه الشروط والأحكام. عناوين البنود وضعت للتسهيل فقط ولا تؤثر على تفسير الاتفاق.

البند الثاني: خدمات المنصة

"موني دو " هي منصة استثمار إلكترونية مرخصة من هيئة السوق المالية ("الهيئة"). وتهدف إلى تمكين المستثمرين الأفراد والمؤسسات من الوصول إلى الفرص الاستثمارية في الصناديق الاستثمارية المرخصة وصناديق الاستثمار العقاري. تقوم المنصة بتجميع الأموال من مجموعة من المستثمرين ("عملاء المنصة") لتوفير التمويل اللازم للصناديق الاستثمارية المتاحة، مما يتيح لهم المشاركة في العوائد المحتملة بناءً على أهدافهم الاستثمارية ومستوى تحملهم للمخاطر. تقدم المنصة مجموعة من الخدمات المتكاملة، تشمل:

• الوصول إلى المنتجات الاستثمارية: تتيح للعملاء تصفح وحدات الصناديق الاستثمارية المتاحة والاشتراك فيها من خلال المنصة.
• إدارة الحساب والمحفظة: يتم إنشاء محفظة استثمارية افتراضية لكل عميل، تمكّنه من متابعة وإدارة استثماراته إلكترونياً.
• الإفصاح والشفافية: تلتزم المنصة بتوفير تقارير دورية وتحديثات حول أداء الاستثمارات، بالإضافة إلى الإفصاح عن أي تغييرات جوهرية تتعلق باستراتيجية الاستثمار أو الرسوم أو التكاليف المرتبطة بها.

البند الثالث: الطبيعة التعاقدية / النشاط التجاري

3.1 دور منصة "موني دو " كموزع لوحدات الاستثمار

تعمل منصة "موني دو " كموزع لوحدات الاستثمار الصادرة عن الصناديق الاستثمارية المرخصة المنشأة في المملكة العربية السعودية، سواءً كانت مطروحة بشكل عام أو خاص. ويتم هذا التوزيع وفقاً للأنظمة الصادرة عن هيئة السوق المالية. ويتم تسجيل جميع وحدات الاستثمار باسم العميل لدى مدير الصندوق، بما يضمن للعميل ممارسة كافة حقوقه كمستثمر وفقاً للوائح التنفيذية المعمول بها.

3.2 العلاقة التعاقدية مع مدير الصندوق

عند إتمام عملية الاشتراك من خلال المنصة، تنشأ علاقة تعاقدية مباشرة بين المستثمر ومدير الصندوق، حيث يكون مدير الصندوق مسؤولاً عن إدارة أموال المستثمر وتقديم التقارير والتحديثات المتعلقة بأداء الصندوق.

3.3 حق المستثمر في الحصول على شروط وأحكام الصندوق

بصفته مالك وحدات الاستثمار، يحق للعميل الحصول على نسخة محدثة من شروط وأحكام الصندوق باللغة العربية من مدير الصندوق، متضمنة تفاصيل سياسة الاستثمار والرسوم والمخاطر وأي شروط إلزامية أخرى.

3.4 إخلاء مسؤولية منصة "موني دو "

يقر العميل بأن منصة "موني دو " تعمل فقط كوسيط توزيع وليست مسؤولة عن إدارة الصناديق أو اتخاذ قرارات الاستثمار. ويقتصر دور المنصة على تيسير عملية الاستثمار وتمكين العملاء من الوصول إلى المعلومات المتاحة وتنفيذ قراراتهم الاستثمارية.

البند الرابع: المخاطر العامة

يقر العميل ويفهم أن الاستثمار في الفرص المتاحة من خلال المنصة ينطوي على مخاطر استثمارية متعددة قد تؤثر على قيمة رأس المال المستثمر. وينصح العميل بشدة بتقييم مدى تحمله للمخاطر قبل اتخاذ أي قرار استثماري، وطلب المشورة المالية المستقلة عند الحاجة. ويعد إتمام عملية الاستثمار قبولاً صريحاً من العميل بهذه المخاطر. وتشمل هذه المخاطر – على سبيل المثال لا الحصر – ما يلي:

• 4.1 مخاطر فقدان رأس المال: قد يتعرض الاستثمار لخسارة جزئية أو كلية نتيجة تقلبات السوق أو أداء الصندوق. ولا تقدم الشركة أو المنصة أي ضمانات بشأن عوائد الاستثمار أو حماية رأس المال.
• 4.2 تفاوت مدة الاستثمار: قد تختلف فرص الاستثمار من حيث المدة (قصيرة أو طويلة الأجل). ويجب على العميل التأكد من أن مدة الاستثمار تتوافق مع أهدافه المالية ومستوى تحمله للمخاطر.
• 4.3 عدم وجود ضمانات: لا تضمن الشركة أو المنصة تحقيق عوائد معينة أو استمرار الأداء. إذ تعتمد نتائج الاستثمار على أداء مدير الصندوق وظروف السوق والبيئة التنظيمية.
• 4.4 إخلاء مسؤولية عن تصرفات مدير الصندوق: يقتصر دور المنصة على تسهيل توزيع وإتاحة فرص الاستثمار، ولا تتحمل مسؤولية أي تصرفات أو قرارات أو مخالفات تنظيمية يرتكبها مديرو الصناديق أو الأطراف المرتبطة بهم. ويقع على عاتق مديري الصناديق وحدهم مسؤولية الامتثال للمتطلبات التنظيمية.
• 4.5 المخاطر التنظيمية: قد تؤثر التغيرات في المتطلبات التنظيمية أو القرارات الإشرافية بشكل مباشر على أداء الاستثمار.

البند الخامس: الأهلية

يقر المستخدم بأنه يتمتع بالأهلية القانونية لاستخدام الخدمات المقدمة من منصة "موني دو "، ويوافق على الشروط والأحكام الواردة هنا. كما يقر ويفهم أنه لا يمكن استخدام المنصة أو قبول هذه الشروط والأحكام في الحالات التالية:

• 5.1 عدم توفر الأهلية القانونية: إذا كان المستخدم يفتقر للأهلية أو الصلاحية القانونية المطلوبة للاستثمار وفقًا لأنظمة المملكة العربية السعودية، سواء بسبب السن أو وجود وصاية قانونية أو أي قيود أخرى تمنعه من اتخاذ قرارات استثمارية مستقلة.
• 5.2 الحظر القانوني أو التنظيمي: إذا كان المستخدم ممنوعًا من الاستثمار بموجب القوانين أو الأنظمة المعمول بها في المملكة العربية السعودية، مثل القيود المفروضة على الأشخاص المدرجين في قوائم معينة تمنعهم من الاستثمار أو المشاركة في الأنشطة الاستثمارية.
• 5.3 الامتثال لأنظمة هيئة السوق المالية: يجب على المستخدم التأكد من استيفاء جميع متطلبات الأهلية وفقًا لأنظمة هيئة السوق المالية، بما في ذلك تقديم أي مستندات أو إثباتات لازمة عند طلب المنصة ذلك.

البند السادس: التسجيل

• 6.1 قبول الشروط والأحكام: بتسجيله في منصة "موني دو "، يؤكد المستخدم قبوله الكامل لجميع الشروط والأحكام، وسياسة الخصوصية، وسياسة الإفصاح وتعارض المصالح، وأي سياسات أخرى ذات صلة مطبقة على المنصة. كما يؤكد أن جميع البيانات والمعلومات المقدمة صحيحة وكاملة وسارية وغير مضللة.
• 6.2 أهلية التسجيل: يجب أن يتمتع المستخدم بالأهلية القانونية للتسجيل في المنصة وفقًا لأنظمة وقوانين المملكة العربية السعودية.
• 6.3 فتح حساب شخصي: يُسمح للعميل بفتح حساب على المنصة باسمه الشخصي فقط. ولا يُسمح بتسجيل حساب نيابة عن الغير، بما في ذلك الوكلاء أو الأولياء أو الممثلين.
• 6.4 حظر تسجيل القُصّر:لا يُسمح للقُصّر أو للأشخاص الذين لم يبلغوا السن القانوني للاستثمار بالتسجيل أو الاستثمار عبر المنصة. ويجب أن يكون المستخدم قد بلغ السن القانوني لممارسة الأنشطة الاستثمارية.
• 6.5 دقة المعلومات:

  أ. يتحمل المستخدم المسؤولية الكاملة عن تقديم معلومات دقيقة وكاملة ومحدثة أثناء عملية التسجيل وطوال فترة استخدام المنصة، ويشمل ذلك - على سبيل المثال لا الحصر - بيانات وثيقة الهوية، العنوان، بيانات الاتصال، المهنة، وإذا كان العميل شخصاً اعتبارياً، طبيعة نشاطه الرئيسي. ويتعهد المستخدم بتحديث أي من هذه الوثائق أو المعلومات أو البيانات فور حدوث أي تغيير عليها بعد فتح الحساب الاستثماري.

  ب. يقر المستخدم بأنه في حال عدم التزامه بذلك، ستقوم الشركة بتجميد حسابه الاستثماري.

• 6.6 تقديم معلومات إضافية للتحقق: يتعهد المستخدم بتقديم أي معلومات أو مستندات إضافية تطلبها منصة "موني دو " للتحقق من الهوية أو صحة بيانات التسجيل.
• 6.7 تحديث المعلومات الشخصية: يجب على المستخدم تحديث بياناته الشخصية فور حدوث أي تغيير، ويظل مسؤولاً بالكامل عن دقة وصحة هذه المعلومات.
• 6.8 التحقق من المعلومات من قبل طرف ثالث:

  أ. تحتفظ منصة "موني دو "، أو أي طرف ثالث تتعاقد معه لهذا الغرض، بحق اتخاذ جميع الإجراءات اللازمة للتحقق من صحة وسلامة المعلومات المقدمة من المستخدم، وفقًا للأحكام النظامية ذات الصلة.

  ب. عند الحاجة، يقر المستخدم بأنه يجب عليه تقديم النسخ الأصلية من أي مستندات للتحقق من صحتها في سياق إجراءات العناية الواجبة بالعملاء.

• 6.9 سرية بيانات الدخول: يتحمل المستخدم مسؤولية الحفاظ على سرية بيانات الدخول الخاصة به (اسم المستخدم وكلمة المرور)، ولا تتحمل منصة "موني دو " أي مسؤولية عن أي وصول غير مصرح به ناتج عن إهمال المستخدم في حماية هذه البيانات. ويجب على المستخدم إخطار المنصة فورًا في حال الاشتباه في إفشاء، أو فقدان، أو سرقة، أو استخدام غير مصرح به لبيانات الدخول.
• 6.10 المسؤولية عن المستندات المقدمة إلكترونيًا: يتحمل المستخدم المسؤولية الكاملة عن جميع المستندات المقدمة إلكترونيًا من خلال حسابه، ويؤكد دقتها وصحتها.
• 6.11 التواصل لغرض تقديم الخدمات: يجوز لمنصة "موني دو " التواصل مع المستخدم حسب الحاجة لاستكمال الخدمات أو تنفيذ الإجراءات المطلوبة، وذلك باستخدام بيانات الاتصال المقدمة أثناء التسجيل (بما في ذلك رقم الجوال والبريد الإلكتروني).

البند السابع: حدود المسؤولية

• 7.1 المسؤولية عن تصرفات مديري الصناديق: لا تتحمل منصة "موني دو" أي مسؤولية عن أي سوء تصرف أو خرق أو عدم التزام بالأنظمة واللوائح الصادرة عن هيئة السوق المالية، سواء ارتكبها مديرو الصناديق أو مجالس إدارتها أو أي طرف ذي صلة بالصناديق الاستثمارية المعروضة عبر المنصة. تقع كامل المسؤولية القانونية والتنظيمية على عاتق مديري الصناديق والمؤسسات المشرفة على تلك الصناديق.
• 7.2 إخلاء المسؤولية عن الخسائر المالية: لا تتحمل "موني دو" أي مسؤولية عن أي خسائر مالية يتكبدها المستخدم نتيجة استخدام المنصة أو الاستثمار من خلالها، ويشمل ذلك - على سبيل المثال لا الحصر:
  • 7.2.1 خسارة الأرباح: قد تنخفض قيمة الاستثمار أو لا تتحقق العوائد المتوقعة بسبب تقلبات السوق أو عوامل أخرى خارجة عن سيطرة المنصة.
  • 7.2.2 خسارة كامل مبلغ الاستثمار: قد تتضمن الاستثمارات المتاحة عبر المنصة مخاطر فقدان كامل رأس المال. ولا تقدم "موني دو " أي ضمانات أو تعويضات عن مثل هذه الخسائر.
• 7.3 عدم تقديم ضمانات للخدمة: تقدم "موني دو " خدماتها كما هي دون أي ضمانات صريحة أو ضمنية، بما في ذلك - على سبيل المثال لا الحصر:
  • 7.3.1 الملاءمة لغرض معين: لا تضمن المنصة أن خدمات المحفظة الاستثمارية أو خدمات الدفع ستلبي جميع متطلبات أو توقعات المستخدم.
  • 7.3.2 استمرارية الخدمة: لا تضمن المنصة أن تكون الخدمات دون انقطاع أو خالية من الأخطاء أو متاحة في جميع الأوقات. وقد تحدث انقطاعات مؤقتة أو تأخيرات في الأداء لأسباب تقنية أو تشغيلية.
• 7.4 عدم تقديم نصائح استثمارية: لا تقدم "موني دو " أي نصيحة استثمارية أو توصية أو تأييد لأي فرصة استثمارية. ويقتصر دور المنصة على تسهيل الوصول إلى الفرص الاستثمارية المتاحة.
• 7.5 اخلاء مسؤولية الشركة عن توصيات الموظفين: يُحظر على موظفي "موني دو " تقديم أي توصيات أو تشجيع الاستثمار في أي صندوق أو فرصة محددة. وإذا حدث ذلك، يُعتبر فعلاً شخصياً لا تتحمل الشركة أي مسؤولية عنه.
• 7.6 تجميد الحساب: يُقرّ العميل ويوافق على أن للمنصة الحق في تقييد أو تجميد الحساب الاستثماري في حال انتهاء صلاحية الهوية المسجّلة لدى المنصة، أو بناءً على طلب صادر من الجهات الرقابية المختصة، وذلك التزامًا بالأنظمة واللوائح والتعليمات المعمول بها. ولا تتحمّل المنصة أي مسؤولية عن أي آثار أو تبعات قد تترتب على تجميد الحساب في هذه الحالات. وتلتزم المنصة بإشعار العميل قبل انتهاء صلاحية الهوية المسجّلة لديها بمدة لا تقل عن شهر، وذلك لتمكينه من تحديث بياناته واستيفاء المتطلبات النظامية في الوقت المناسب.

البند الثامن: إدارة الحساب

• 8.1 إنشاء الحساب الاستثماري: يتم إنشاء حساب استثماري باسم العميل من خلال منصة "موني دو "، ويشمل جميع العمليات المتعلقة بالاكتتاب أو استرداد الوحدات في الصناديق الاستثمارية وصناديق الاستثمار العقاري.
• 8.2 إيداع الأموال في حساب بنكي وموافقة العميل: يقر العميل ويوافق على أنه، وفقاً للمتطلبات التنظيمية المطبقة، يجوز لمنصة "موني دو " إيداع أموال العميل في حساب بنكي محلي لأغراض تشغيلية. ويُعد قبول العميل الإلكتروني لهذا الاتفاق موافقة صريحة على هذا الترتيب، شريطة أن تتم إدارة أموال العميل بما يتوافق مع أنظمة أصول العملاء والمتطلبات الرقابية ذات الصلة ويكون طلب إيداع خلال مدة لا تتجاوز أربعًا وعشرين (24) ساعة عمل خلال أيام العمل الرسمية. يُقرّ العميل بأن بعض عمليات الإيداع أو السحب قد تستغرق وقتًا أطول من المدة المحددة نتيجة عوامل خارجة عن سيطرة المنصة، بما في ذلك الإجراءات البنكية أو متطلبات التحقق. وفي جميع الأحوال، تلتزم المنصة ببذل الجهود المعقولة لتنفيذ الطلب في أقرب وقت ممكن، على ألا تتجاوز مدة التنفيذ ثمانٍ وأربعين (48) ساعة عمل.
• 8.3 معالجة طلبات السحب: تلتزم "موني دو " - ووفقاً لشروط وأحكام الصندوق - بمعالجة طلبات سحب الأموال إلى الحساب البنكي الشخصي المسجل باسم العميل خلال (24) ساعة عمل في أيام العمل الرسمية. وتخضع عمليات التحويل للإجراءات البنكية المعمول بها في المملكة العربية السعودية. يُقرّ العميل بأن بعض عمليات الإيداع أو السحب قد تستغرق وقتًا أطول من المدة المحددة نتيجة عوامل خارجة عن سيطرة المنصة، بما في ذلك الإجراءات البنكية أو متطلبات التحقق. وفي جميع الأحوال، تلتزم المنصة ببذل الجهود المعقولة لتنفيذ الطلب في أقرب وقت ممكن، على ألا تتجاوز مدة التنفيذ ثمانٍ وأربعين (48) ساعة عمل.
• 8.4 العمليات على الحساب الاستثماري:

  أ. يقر العميل ويوافق على أنه يُحظر تحويل الأموال من حساب استثماري لعميل إلى حساب استثماري لعميل آخر إلا وفقاً لما هو منصوص عليه في المادة (9.د) من تعليمات الحسابات الاستثمارية.

  ب. يقر العميل ويوافق على ضرورة ربط الحساب الاستثماري بحساب بنكي واحد أو أكثر باسم العميل، ولا يجوز تنفيذ أي تحويل مالي صادر إلا إلى أحد هذه الحسابات البنكية، باستثناء ما هو منصوص عليه في المادة (9.هـ) من تعليمات الحسابات الاستثمارية.

البند التاسع: خدمات الحساب الافتراضي

عند إكمال عملية التسجيل في منصة "موني دو "، سيتم إنشاء حساب افتراضي باسم العميل. يُستخدم هذا الحساب حصرياً لغرض الاحتفاظ بالأموال المخصصة للاستثمار عبر المنصة ومن قبل العميل نفسه.

يحق للعميل تحويل الأموال بين حسابه البنكي الشخصي المسجل وحسابه الافتراضي لتسهيل الأنشطة الاستثمارية. ويقر العميل بأن الحساب الافتراضي لا يُعتبر حساباً بنكياً تقليدياً ولا يقدم أي خدمات مصرفية مثل السحب النقدي أو إصدار الشيكات.

يتيح الحساب الافتراضي للعميل ما يلي:

• شحن المحفظة: إيداع الأموال في الحساب الافتراضي لتفعيل المحفظة وبدء الاستثمارات من خلال المنصة.
• الاكتتاب في الصناديق: الاكتتاب في الفرص الاستثمارية باستخدام رصيد المحفظة المتاح.
• سحب الرصيد: سحب الأموال في أي وقت إلى الحساب البنكي الشخصي المسجل للعميل عبر لوحة تحكم المنصة.

البند العاشر: الرسوم والعمولات

• 10.1 فتح الحساب: لا تفرض منصة "موني دو " أي رسوم على فتح الحساب. وتُطبق الرسوم فقط عند بدء العميل بالاستثمار الفعلي في الفرص المتاحة عبر المنصة.
• 10.2 رسوم الاشتراك:

  أ. تفرض منصة "موني دو " رسم اشتراك بنسبة تصل إلى 2% من مبلغ استثمار العميل.

  ب. لا تشمل هذه النسبة ضريبة القيمة المضافة، حيث يتم احتسابها وإضافتها بشكل منفصل وفقاً للأنظمة السارية في المملكة العربية السعودية

• 10.3 عمولات إضافية: يجوز لمنصة "موني دو " أن تتلقى عمولات إضافية من مديري الصناديق مقابل خدمات التوزيع أو التسويق أو إدارة علاقات العملاء. ويتم دفع هذه العمولات من موارد مدير الصندوق نفسه، وبما لا يترتب عليه أي تكاليف إضافية على العميل.
• 10.4 الإفصاح عن التكاليف: تلتزم منصة "موني دو " بالإفصاح الكامل والشفاف عن جميع الرسوم والعمولات المطبقة قبل تنفيذ أي عملية استثمارية، بما يضمن إطلاع العميل بشكل كامل على جميع التكاليف المتعلقة بخدمات المنصة.

البند الحادي عشر: الالتزام بالشريعة

11.1 تلتزم منصة "موني دو " بالعمل وفق مبادئ الشريعة الإسلامية في حال تقديم أي منتجات أو خدمات استثمارية ومتوافقة مع الشريعة. وتخضع جميع الصناديق الاستثمارية المتاحة على المنصة، التي يُشترط توافقها مع الشريعة، لإشراف لجنة شرعية مستقلة ومعتمدة، تكون مسؤولة عن مراجعة واعتماد جميع المنتجات الاستثمارية لضمان توافقها مع متطلبات الشريعة الإسلامية.

11.2 مسؤوليات اللجنة الشرعية:

• 11.2.1 مراجعة المنتجات الاستثمارية المعروضة على المنصة والتحقق من التزامها بأحكام وتعليمات الشريعة الإسلامية.
• 11.2.2 تقديم الاستشارات الشرعية فيما يتعلق بجميع الأنشطة والخدمات الاستثمارية المقدمة عبر المنصة.
• 11.2.3 إصدار الفتاوى الشرعية بشأن أي استفسارات أو حالات استثنائية متعلقة بالجوانب الشرعية للعمليات الاستثمارية.

البند الثاني عشر: حقوق منصة "موني دو "

12.1 فرض قيود على الحسابات والمحافظ الاستثمارية

تحتفظ منصة "موني دو " بالحق في فرض قيود على استخدام الحساب أو المحفظة الاستثمارية أو على العمليات المنفذة من خلالها، دون إشعار مسبق، متى ما رأت ذلك مناسبًا لضمان الالتزام بالأنظمة والتعليمات الداخلية المعمول بها. وقد تشمل هذه القيود – على سبيل المثال لا الحصر:

• 12.1.1 تحديد عدد العمليات المالية المسموح بها خلال فترة زمنية معينة.
• 12.1.2 وضع حدود قصوى للمبالغ التي يمكن إيداعها في الحساب خلال فترة محددة.

12.2 تجميد الحسابات الاستثمارية

بالإضافة لما ورد في البند 6.5(ب) من هذا الاتفاق، يجوز لمنصة "موني دو " تجميد أو تقييد الحسابات الاستثمارية بناءً على طلب صادر من هيئة السوق المالية أو من جهة قضائية مختصة عبر الهيئة، ويتم تنفيذ التجميد وفقًا للتوجيهات الصادرة من الجهات المختصة ووفقًا للأنظمة والقوانين المعمول بها في المملكة العربية السعودية.

12.3 إيقاف الحساب الاستثماري

• 12.3.1 عند وجود إجراءات تصفية نتيجة إعسار أو إفلاس أو فقدان الأهلية القانونية للعميل، يحق لمنصة "موني دو " إيقاف جميع الحسابات والمحافظ الاستثمارية المرتبطة بذلك العميل، وإيقاف جميع عمليات التحويل والسحب. ولا يجوز للعميل التصرف في رصيد الحساب الاستثماري أو اتخاذ أي إجراء يتعلق بالأصول في المحافظ الاستثمارية المرتبطة به بأي شكل من الأشكال.
• 12.3.2 بالإضافة إلى ذلك، يحق لمنصة "موني دو " تمكين أمين الإفلاس من الوصول إلى جميع المعلومات ذات العلاقة بأموال العميل واتخاذ أي إجراءات لازمة تتعلق بأموال العميل، وذلك في حدود ما يمكّن أمين الإفلاس من أداء مهامه وفق الصلاحيات الممنوحة له بموجب قرار المحكمة المختصة.
• 12.3.3 ولا يجوز رفع الحجب عن الحساب الاستثماري والمحافظ المرتبطة به إلا بناءً على طلب رسمي صادر من الجهة المختصة.

12.4 اتخاذ التدابير الوقائية

يجوز للمنصة اتخاذ أي تدابير احترازية أو وقائية إضافية تراها ضرورية لحماية بيئة الاستثمار أو النظام التقني من أي نشاط غير مشروع أو أي تصرف مخالف للأنظمة والتعليمات الخاصة بالمنصة.

12.5 الإفصاح عن المعلومات والتنفيذ على الحساب الاستثماري

• 12.5.1 استجابةً لطلب من الهيئة أو أي جهة قضائية مختصة، يحق لمنصة "موني دو " الحجز التحفظي أو الإفصاح عن أي معلومات تتعلق بأي حساب استثماري أو محفظة استثمارية لصالح الهيئة.
• 12.5.2 وفي هذه الأحوال، تلتزم المنصة بمنع العميل من القيام بأي تصرفات تتعلق برصيد أو أصول الحسابات أو المحافظ الاستثمارية المحجوزة. وإذا اقتصر الحجز التحفظي على مبلغ معين، يقتصر تصرف العميل في العمليات المتعلقة بالمبالغ التي تتجاوز المبلغ المحدد فقط. وتحتفظ المنصة بالحق في إيقاف جميع عمليات التحويل والسحب. ولا يتم رفع الحجز التحفظي إلا بموجب طلب رسمي من الجهة المختصة.
• 12.5.3 عند ورود طلب من الهيئة بالتنفيذ على الحسابات أو المحافظ الاستثمارية المرتبطة بالعميل، يحق لمنصة "موني دو " الشروع فورًا في إجراءات التنفيذ.

البند الثالث عشر: حقوق العميل

• 13.1 الاطلاع على جميع معلومات الفرص الاستثمارية: يحق لك الوصول إلى كافة المعلومات المتعلقة بالفرص الاستثمارية المنشورة على المنصة من خلال الشروط والأحكام الخاصة بكل فرصة. وتشمل هذه المعلومات جميع التفاصيل اللازمة لدعم اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.
• 13.2 الوصول إلى تقارير مديري الصناديق: توفر المنصة إمكانية الاطلاع على التقارير المتعلقة بالصناديق والتي يتم إعدادها من قبل مديري الصناديق وفقًا للمتطلبات التنظيمية، وتُتاح هذه التقارير على المنصة فور استلامها من مدير الصندوق.
• 13.3 إيداع المبالغ المستحقة: في حال استحقاق أي مبالغ ناتجة عن استثماراتك، تقوم المنصة بإيداعها في حسابك الافتراضي فور استلامها من مدير الصندوق. ويمكنك تحويل هذه المبالغ إلى حسابك البنكي الشخصي المسجل على المنصة أو إعادة استثمارها في أي فرصة استثمارية متاحة.
• 13.4 تقديم الشكاوى والتظلمات: يحق لك تقديم الشكاوى أو التظلمات عبر قنوات الاتصال المتاحة من خلال الموقع الرسمي للمنصة. وتتعامل المنصة مع الشكاوى والتظلمات بكل جدية وتسعى إلى معالجتها بسرعة لتلبية استفساراتك واحتياجاتك.
• 13.5 الاطلاع ومتابعة تفاصيل استثماراتك: يمكنك الوصول إلى جميع المعلومات المرتبطة باستثماراتك من خلال لوحة التحكم الخاصة بك، بما في ذلك حالة الاستثمار، ونسبة الإنجاز، والتقييمات الدورية، وأي إشعارات تتعلق بالتصفية أو فرص التخارج (عند توفرها).
• 13.6 التصويت والإخطار بالتغييرات الجوهرية: في حال حدوث تغيير جوهري في مجلس إدارة الصندوق أو في شروطه وأحكامه، يحق لك التصويت على هذا التغيير. ويتم مشاركة ملخص لهذا التغيير من خلال لوحة التحكم الخاصة بك ضمن الإطار الزمني المحدد في لوائح صناديق الاستثمار أو صناديق الاستثمار العقاري، أو حسب ما هو منصوص عليه في شروط وأحكام الصندوق.

البند الرابع عشر: التزاماتك ومسؤولياتك

• 14.1 مراجعة الشروط والأحكام: يجب عليك قراءة وفهم الشروط والأحكام الخاصة بأي فرصة استثمارية بعناية قبل اتخاذ أي قرار استثماري عبر المنصة.
• 14.2 حقوق الملكية الفكرية: جميع الشعارات والعلامات التجارية والمحتوى المعروض على المنصة مملوكة قانونيًا ومحميّة. ويعد أي انتهاك أو استخدام غير مشروع لها مسؤولية قانونية.
• 14.3 عدم قابلية مبلغ الاستثمار للاسترداد: بمجرد دفع مبلغ الاستثمار عبر المنصة لشراء وحدات الصندوق، يصبح غير قابل للاسترداد، إلا في حالة تصفية الصندوق وفقًا لشروطه وأحكامه.
• 14.4 حماية بيانات الدخول: أنت مسؤول عن جميع الأنشطة التي تتم من خلال حسابك على المنصة ويجب عليك الحفاظ على سرية اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بك. ويجب عليك إخطار المنصة فورًا في حال علمك بأي إفشاء، أو فقدان، أو سرقة، أو استخدام غير مصرح به.
• 14.5 إنشاء الحساب الافتراضي: بتسجيلك في المنصة، فإنك تفوض "موني دو " بفتح حساب افتراضي باسمك لدى البنك المعتمد لإدارة استثماراتك عبر المنصة بشكل آمن.
• 14.6 مراجعة سياسات الخصوصية والإفصاح وتعارض المصالح: يجب عليك قراءة وقبول سياسة الخصوصية وسياسة الإفصاح وتعارض المصالح قبل التسجيل في المنصة أو استخدام خدماتها.

البند الخامس عشر: إقرار العميل

يقر العميل بما يلي:

• 15.1 الأهلية للتسجيل والاستخدام: يتمتع العميل بالأهلية القانونية للتسجيل واستخدام خدمات المحفظة وفقًا للأنظمة والقوانين المعمول بها في المملكة العربية السعودية.
• 15.2 دقة المعلومات الشخصية: الاسم المقدم أثناء التسجيل هو الاسم القانوني الحقيقي للعميل أو اسم تجاري مسجل لدى وزارة التجارة.
• 15.3 الاستخدام الشخصي للحساب: يؤكد العميل أن الحساب سيُستخدم لأغراضه الشخصية فقط وليس نيابة عن أي فرد أو كيان قانوني آخر.
• 15.4 الالتزام بالأنظمة والقوانين: يتعهد العميل بالالتزام بجميع الأنظمة والقوانين المعمول بها في المملكة العربية السعودية، ويقر بمسؤوليته في متابعة أي تحديثات عليها.
• 15.5 الامتناع عن الاستخدام غير المشروع للخدمات: يوافق العميل على عدم استخدام المنصة أو خدمات المحفظة في أي أنشطة احتيالية أو بأي طريقة قد تعطل أو تؤثر سلبًا على خدمات المنصة.
• 15.6 عدم الخضوع لأي قوائم عقوبات: يؤكد العميل أنه غير مدرج في أي قوائم حظر أو عقوبات، ولا يخضع لسيطرة أي جهة خاضعة للعقوبات، بما في ذلك القوائم الصادرة عن مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة، أو حكومة الولايات المتحدة (مثل قائمة المواطنين المحددين خصيصًا، وقائمة المتهربين من العقوبات الأجنبية، وقائمة الكيانات)، أو الاتحاد الأوروبي، أو أي جهة حكومية ذات صلة.

البند السادس عشر: الشكاوى

تلتزم منصة "موني دو " بتقديم الدعم الأساسي للعملاء من خلال استقبال الشكاوى والتعامل معها بسرعة وكفاءة. ويمكن تقديم الشكاوى عبر أي من القنوات الرسمية التالية:

• 16.1 منصة X (تويتر سابقًا): الحساب الرسمي لدعم العملاء @MoneyDOKSA
• 16.2 البريد الإلكتروني: Support@moneydo.sa
• 16.3 أيقونة الشكاوى داخل المنصة: يتوفر نموذج مخصص لتقديم الشكاوى من خلال أيقونة الشكاوى المدمجة في المنصة.
• 16.4 الموقع الإلكتروني وتطبيق الجوال: يمكن تقديم الشكاوى أيضًا عبر خاصية الرسائل المتاحة على الموقع الإلكتروني وتطبيق الهاتف المحمول.